极目新闻记者 王琳
近日，兴业银行正式官宣与京东旗下京东金岳（厦门）数字科技有限公司达成战略合作，推出积存金代销业务，相关服务同步登陆兴业银行手机银行APP与京东系平台。
这一动作并非个例，近年来，工商银行、民生银行、浙商银行、广发银行等多家银行纷纷布局，陆续与京东、支付宝等主流互联网平台牵手，将积存金业务延伸至线上流量场景，银行积存金“触网”已成为行业普遍发展趋势。
随着居民财富管理意识的持续提升，以及国际金价的周期性波动，积存金凭借准入门槛低、操作灵活、可积少成多的核心特点，成为普通投资者配置资产、对冲市场风险的重要选择。相较于传统实物黄金投资，积存金无需投资者承担实物存储、保管等额外成本，且支持小额定投、按需赎回，更贴合当下年轻投资者的理财习惯，市场需求持续攀升。在此背景下，如何拓宽销售渠道、触达更多潜在投资者，成为各家银行发力积存金业务的关键突破口。
银行牵手互联网平台，破解渠道痛点
某股份制银行武汉分行信用卡部相关人士坦言，传统模式下，银行积存金主要依靠线下网点及自有手机银行渠道推广，虽具备专业风控体系完备、客户信任度高的显著优势，但同时存在获客成本偏高、触达范围有限、年轻用户覆盖不足等突出短板。而互联网平台凭借庞大的用户基数、便捷的操作体验以及多元的场景生态，恰好弥补了银行的渠道劣势，二者跨界合作可实现优势互补、协同发展。
以兴业银行为例，此次与京东合作的积存金项目，是兴业银行首次通过外部互联网机构开展的积存金代销项目。在开户流程上，已有兴业银行账户的用户，通过手机银行APP可直接进入“财富投资——黄金——积存金”板块，完成C3及以上等级的风险承受能力测评后，即可开通积存金业务，绑定自身兴业银行Ⅰ类银行卡即可开展交易，流程简捷高效；而通过京东App、京东金融App平台购买该积存金产品，需先在平台开立兴业银行Ⅱ类账户（无取款密码），完成人脸识别、身份证信息提交等身份核验步骤后完成账户开立，且需通过风险测评并确保测评结果达到C3及以上，方可进行积存金买卖交易，全程线上完成，无需前往银行网点。
在交易细节与服务上，兴业银行手机银行APP支持积存金活期、定期购买、赎回、定投等全功能服务，交易时间严格遵循上海黄金交易所相关规定，同时支持积存金份额在线上或线下网点兑换实物贵金属产品，且持有积存金可享受以黄金份额形式发放的活期收益，交易全程不收取开通费及交易手续费，仅收取根据市场情况动态调整的交易点差。京东平台上的兴业银行积存金，同样实行无开通费、无交易手续费、仅收取动态点差的收费标准，交易功能侧重基础的买卖与定投服务，起投门槛与兴业银行手机银行保持一致；但暂不支持积存金份额兑换实物贵金属产品，且交易限额相对更低，更适配小额分散投资需求，赎回到账后，资金需先转入平台开立的兴业银行Ⅱ类账户，再提现至绑定的银行卡。
机遇与挑战并行，理性投资是关键
值得注意的是，银行积存金牵手互联网平台虽为行业发展趋势，但也面临着诸多挑战。一方面，不同银行的积存金产品在费率标准、业务规则、服务范围上存在差异，互联网平台的产品聚合模式可能让投资者陷入选择困境；另一方面，积存金属非保本投资产品，其价格受国内外政治、经济、市场供需等多重因素影响，金价波动可能导致投资者面临本金亏损风险，线上渠道的快速推广也对投资者教育工作提出了更高要求。
业内专家表示，银行与互联网平台的跨界合作，是金融机构适应数字化转型、满足用户多元化理财需求的必然选择，既充分发挥了银行在风控、产品研发方面的专业优势，又有效借助了互联网平台的流量红利与场景优势，推动积存金业务向更普惠、更便捷的方向发展，实现银行、平台与投资者的多方共赢；未来，随着合作的不断深化，双方有望进一步探索场景化合作模式，丰富产品形态、提升服务体验。
从投资者角度来看，银行积存金销售接入互联网平台，无疑为其提供了更便捷、高效的投资渠道，但专家同时提醒，投资者应充分了解积存金业务规则、收费标准及金价波动风险，结合自身风险承受能力理性决策，优先选择正规合规的平台及实力雄厚的银行产品，切实保障自身资金安全。
