极目新闻记者 黄晓波
通讯员 孙纪芳 焦丽璇 黄奇
亲人突然离世，家属在悲痛之余，往往还要面对一个现实难题：逝者生前在哪些银行开过户？证券账户里有没有钱？身份证过期了怎么办？券商在当地没有网点又该怎么办？
过去，家属只能一家银行一家银行地跑，遇上证件过期、跨机构协调等问题更是寸步难行。近年来，人民银行湖北省分行联合多家银行机构推出“已故人员银行卡账户线索跨行查询服务”，证券账户小额遗产继承公证要求也已简化。这些政策到底好不好用？记者进行了实地探访。
银行主动搭桥，助家属跨机构取出证券余额
黄石市民李女士的爱人不幸离世后，留下一笔证券账户余额。李女士本想自行操作将资金转出，却因已故家人的身份证件过期，无法通过证券软件的身份验证。更让她犯难的是，该证券公司在大冶没有设营业场所，她不知道从哪里入手。
抱着试一试的心态，李女士走进中信银行武汉分行下属黄石大冶支行求助。令她意外的是，支行工作人员没有推诿，而是主动表示：“您放心，我们帮您联系”。
由于逝者身份证件过期，而证券账户余额提取又必须在严格的身份核验与合规框架下进行，操作难度不小。支行工作人员一方面帮助李女士梳理继承所需的各项证明材料，确保银行端账户信息清晰无误；另一方面，主动与证券公司进行跨机构沟通，详细说明客户面临的特殊情况，逐一核对过户与资金提取所需的材料清单及办理流程。
在多次沟通协调下，双方最终确认了业务办理方案。支行工作人员将证券公司的具体要求转化为通俗易懂的指引，并协助李女士逐一准备材料。最终，李女士准备齐全材料后，前往证券公司顺利办理了资产过户手续。
“原本以为这笔钱取不出来了，没想到中信银行不仅没有推诿，反而主动帮助联系券商、协调材料，真正解决了大难题。”李女士感慨道。
一张授权码，跨行查询“一趟清”
另一个案例发生在武汉。焦女士的哥哥不久前因病去世，未留下任何财产线索。作为唯一亲属，她原本需要奔波于多家银行，逐家查询哥哥的账户信息。
2025年10月，焦女士手持户口簿、死亡证明及公证查询书等材料，来到中信银行武汉分行东西湖支行。柜员查询确认其兄在该行无账户后，并没有止步于此，而是主动告知一个重要信息：该网点是银联“一窗办”平台指定服务点，可协助查询已故亲属在其他银行的开户线索。
当天中午，在支行工作人员的指导下，焦女士母女通过云闪付APP完成实名认证，在线提交亲属关系证明、死亡证明等必要材料。仅用10分钟，便成功生成了查询授权码。24小时内，一份涵盖37家银行开户线索的查询报告通过短信发送至焦女士手机。
“原本以为要跑遍所有银行，现在动动手指就解决了大难题。”焦女士说。
遇到类似情况，家属应该怎么办？
针对已故人员账户查询与资金提取这一群众普遍关心的难题，极目新闻记者采访了中信银行武汉分行相关负责人，请她就办理流程、所需材料、注意事项等进行了详细解答。
问：如果家属不清楚已故亲人在哪些银行有账户，现在有什么便捷渠道？
答：目前湖北省已推出“已故人员银行卡账户线索跨行查询服务”。家属只需携带本人身份证、亲属关系证明（户口簿、结婚证等）、逝者死亡证明，到指定的试点银行网点提交申请。银行审核通过后生成“查询授权码”，家属凭码在“云闪付”APP上发起查询，24小时内即可收到一份涵盖37家银行开户线索的报告。报告只显示开户银行名称，不显示卡号和余额，保护隐私安全。
目前，湖北省内中行、农行、建行、交行、中信银行、汉口银行等6家试点银行的135家网点可提供该服务，覆盖武汉及十堰、荆州、黄石、宜昌、襄阳、黄冈等地。市民可通过“云闪付”APP搜索“已故人员银行卡账户线索查询”，快速定位身边的试点网点。
问：查到账户后，提取存款或证券资产还需要公证吗？
答：根据现行政策，已故存款人5万元人民币以内的小额存款，第一顺序继承人可凭死亡证明、亲属关系证明等材料直接到开户银行办理提取，无需公证。证券账户方面，根据2025年7月证监会发布的规定，5万元以内的小额遗产继承也不再要求公证，第一顺序继承人可凭相关证明直接到证券公司办理过户。超过5万元或存在继承争议的，仍需依法办理公证手续。
问：如果逝者身份证件过期，或者证券公司在当地没有网点怎么办？
答：身份证过期确实会影响线上身份验证，但家属可以携带相关证明材料前往证券公司线下营业部办理。如果当地没有该券商的网点，可以拨打券商客服电话咨询就近城市的营业部，或委托银行协助沟通。从我们处理过的案例来看，银行网点会主动帮助客户与券商协调，梳理所需材料，减轻家属负担。
问：如果家属行动不便，无法到网点办理怎么办？
答：部分银行网点已开通“绿色通道”，对于因病卧床、住院治疗、年事已高等确实无法亲临网点的特殊客户，可联系就近网点咨询是否有上门服务。此外，对于证件过期、材料不全等特殊情况，家属也可以主动向银行说明，银行通常会按照“特事特办”原则尽量协助。
问：平时有什么办法可以提前防范这类难题？
答：建议每一位市民都可以提前整理一份家庭金融资产清单。清单可以包括银行存款、证券账户、保险、理财产品、不动产等主要资产信息，注明开户行或机构名称、账户类型及联系方式。这份清单不需要写密码和具体余额，只需提供足够让家人在必要时“找得到、查得着”的线索即可。清单可以交由可信亲属保管，或者通过家庭档案、延时邮件等方式留存。
据了解，自优化已故人员银行卡账户线索跨行查询服务以来，仅湖北省内6家试点银行已累计为数百个家庭提供了查询便利。随着全省135个试点网点全面铺开，这项便民措施正在惠及更多群众。
民生无小事，枝叶总关情。从“跑断腿”到“一趟清”，从“公证难”到“免公证”，这些变化背后是金融服务的不断优化。业内人士表示，未来随着数据共享和跨机构协作机制的进一步完善，已故人员资产查询与提取将更加便捷，真正让“身后事”办理不再成为家属的烦心事。