极目新闻记者 黄晓波
临近2025年年末，国内金融市场出现了一个值得关注的现象：与近年来存款利率整体下行的趋势不同，部分银行开始上调特定期限存款产品的利率，形成了一轮小范围的“利率上调潮”。
图片来源：包图网
根据多家金融机构发布的信息显示，自2025年11月以来，包括部分城商行、农商行在内的中小型银行，针对一年期及以上期限的定期存款产品，利率出现了0.05至0.15个百分点的上调。
以东部某省级城商行为例，该行已将一年期定期存款利率从1.75%上调至1.85%，三年期定期存款利率从2.25%调整至2.35%。类似调整在多个省份的中小银行中均有出现。
与此形成对比的是，大型国有银行和主要股份制银行的存款利率基本保持稳定，继续维持在今年年中调整后的水平。
业内分析认为，此次部分银行存款利率上调主要由几个因素驱动。
季节性资金需求。年末通常是银行考核的关键时点，为吸引存款、完成年度揽储任务，部分银行选择通过利率适度上调增强产品吸引力。
差异化竞争策略。在利率市场化背景下，中小银行通过阶段性利率调整，与大型银行形成差异化竞争，争夺特定客户群体。
资产负债结构调整。部分银行基于对未来资产端收益的预期，主动调整负债成本结构，为2026年信贷投放储备资金。
中国人民银行在第三季度货币政策执行报告中曾指出：“银行业金融机构应根据自身经营情况和市场环境，合理确定存款利率水平。”这为银行根据自身情况进行差异化定价提供了政策空间。
金融专家普遍认为，此次利率上调是银行个体的阶段性、结构性调整，并不代表整个银行业存款利率趋势的逆转。“这只是部分银行在特定时间点的市场化行为，范围有限、幅度可控。”业内人士表示，“从宏观角度看，随着实体经济融资成本稳步下降的趋势延续，存款利率整体仍将保持在合理偏低水平。”
国家金融与发展实验室近期报告也指出，当前我国银行业净息差仍面临压力，存款利率不具备大幅上涨的基础，个别银行的短期调整不会改变整体利率运行态势。
面对部分银行的利率调整，储户反应理性。有投资者表示，会在比较不同银行产品后，根据自身资金安排做出选择，不会单纯因为小幅利率调整而大规模转移存款。
理财专家建议，储户在选择存款产品时，应综合考虑利率水平、银行稳健性、资金流动性需求等多重因素，避免仅追求短期小幅利率上浮而忽视资金安全与使用规划。同时，专家提醒消费者警惕个别机构可能存在的“高息揽储”违规行为，确保通过正规渠道办理业务，保护自身合法权益。
业内人士预计，此次小范围利率调整可能持续到2026年春节前后。随着年初银行信贷投放节奏加快，资金需求趋于平稳，存款利率或将重新回归平稳态势。