极目新闻记者 陈红 王佳文
视频剪辑：王琳
新规来了，明年1月1日起存取现超5万元不用再登记。11月28日，中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证监会联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（以下简称《管理办法》或“新规”），其中取消了“个人存取现金超5万元需登记资金来源”的规定。
11月30日，极目新闻记者走访了武汉部分银行网点，探访办理取款业务的现状，并采访了市民和银行人士的看法。
较高风险业务才需强化调查
根据新规，取款时，银行不再“一刀切”地询问所有人，而是根据风险状况来决定是否要“多问几句”。《管理办法》于2026年1月1日起正式施行。
据了解，2022年发布的《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行银保监会证监会令〔2022〕1号）曾规定：商业银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上现金存取时，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。这一规定引发了社会广泛关注，银行方面基于反诈风控要求进行询问，而部分用户则抱怨银行过度询问、登记烦琐。
此次新的《管理办法》规定，政策性银行、商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构和从事汇兑业务的机构在为客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付、实物贵金属买卖、销售各类金融产品等一次性金融服务且交易金额人民币5万元以上或者外币等值1万美元以上的业务时，应当开展客户尽职调查，并登记客户身份基本信息，留存客户有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。新规未再要求登记资金来源和用途，同时明确：仅在出现较高洗钱风险时，银行才需强化调查，了解资金来源和用途；对低风险业务则可采取简化措施。
目前取款仍需要走正常流程
距离新规正式施行还有一个月，目前银行柜台办理取款业务有没有变化？
11月30日，极目新闻记者来到位于武汉市武昌区中北路湖北银行一家网点办理取款业务，并询问柜台工作人员取5万元以上现金是否需要登记资金来源。
柜台工作人员表示，目前该网点并不强制取款人登记账户内资金的具体来源，但在柜台办理大额取款时，工作人员仍会询问资金大致来源与用处，需要取款人进行口头解释，“这是目前取款必须要走的正常流程”。
随后，记者以储户身份来到汉口银行一处网点办理取款业务。得知记者要取5万元以上现金时，柜台工作人员表示，需要查看账户近期的资金往来情况，再决定是否需要进一步核实资金的具体来源并办理取款业务。
“有不少市民这两天看到了网上关于取钱的新规定的报道，就以为以后取钱不需要登记资金来源了，这可能是被不准确的标题误导了。”这名工作人员说，“目前，如果账户内资金是稳定的工资、养老金等收入，小额取款时我们不会多问资金来源。但如果资金来源比较复杂，还是需要取款人提供相关凭证证明资金来源的合法性。”
某国有银行武汉一家分行营业部相关负责人告诉记者，目前营业部还没有收到新规定的文件，依然还是按照之前的做法，在办理现金业务时会查看资金账户的风险。对于新规明确需要强化调查的高风险业务如何区分时，她介绍说，依据以往经验，着重关注的主要是年轻人和老年人群体，比如账户存在陌生转账、快进快出、交易时间异常等，柜台就会多问几句。
她表示，新规不再“一刀切”确实有积极作用，让办理业务的流程更顺畅，让客户体验感更好，同时也可以让银行工作人员把精力更多地放在精准识别可疑交易上面。“我们既要做好贴心服务，也要牢牢守住金融安全防线，守好老百姓的钱袋子。”她说。
对此新规，大多数市民和网友表示支持，认为此举便利客户、更加人性化，是“好事，更合理了”“实现了存取自由”。业内人士认为，这一变革将推动银行业从“无差别问询”转向“精准风控”，在守住金融安全底线的同时，优化服务体验与增强客户信任。