极目新闻通讯员 黄蓉
2025年9月19日，《保险业高质量发展背景下的中国家庭风险保障体系白皮书》（以下简称“白皮书”）在京发布。该白皮书由长城人寿联合北京大学经济学院风险管理与保险学系、益普索（中国）咨询有限公司共同研究完成，中国保险学会和北京大学心理与认知科学学院有关专家全程给予学术指导。
白皮书通过对宏观经济社会环境和民众认知的深入剖析，精准定位现阶段家庭保障需求，致力于为消费者厘清保障目标，亦为保险业转型提供思路。
为应对风险变化，消费者应及时对家庭资产配置进行调整。白皮书调研发现，银行储蓄仍是家庭资产的坚实底座；商业保险与银行理财、国债形成“保障+稳健收益”的双轨布局；股票等金融资产和投资性房产占比适中，信托与海外投资配置占比低。
在选择保障方案时，消费者的决策维度已超越单一产品功能，转向“产品+服务”的全链条体验。白皮书调研数据显示，现代家庭的担忧主要集中在五个领域：医疗健康（75.8%）、养老规划（68.2%）、子女教育（60%）、财富安全（41.1%）和财富传承（36.6%），折射出当代家庭对确定性、安全感和可持续性的强烈诉求。
调研显示，95.2%的消费者关注健康相关增值服务，其中41.0%首选健康体检服务。特需门诊预约、海外就医协调等服务也越来越受欢迎。家庭期待全方位的养老解决方案，不仅包括保险产品，还希望获得养老社区规划、居家养老支持等服务。高净值家庭则更关注财富安全和传承，对法税咨询、财富传承规划等专业服务需求强烈。
白皮书创新性地引入“家庭生命周期”和“财富水平”（家庭风险一级因子）作为评估基础，将家庭生命周期划分为五个阶段，根据财富水平将家庭分为四个类别，并详细定义了家庭面临的六类主要风险（家庭风险二级因子）：疾病、意外、死亡、养老、财富保值增值、财富安全。通过量化评估，家庭可以更清晰地了解自身风险暴露程度，制定相应保障策略。
白皮书对家庭科学配置保险提出具体实践建议：首先建立“收入-资产-负债”分析框架，不同收入家庭采取差异化配置策略；其次结合家庭生命周期变化适配保险产品，建立年度风险检视机制；最后通过“定位风险-确定保费占比-测算保障额度”三步法来投保。
作为国有控股寿险公司，长城人寿致力于成为“中国家庭风险保障服务商”。