极目新闻记者 柴荆
编者按
金融是国之重器，是国民经济的血脉。2023年10月末，中央金融工作会议首次提出做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章，为金融服务实体经济高质量发展指明了方向。2024年，是金融业深入贯彻实施中央金融工作会议精神的开局之年。
极目新闻携手中国农业银行湖北省分行，共同推出“做实‘五篇大文章’ 服务湖北发展大局”系列报道，通过一个个生动实践，展现农行湖北省分行深度赋能实体经济、服务社会民生改善、助推湖北经济高质量发展取得的新进展。本期推出科技金融篇之《农行湖北省分行：以科技金融赋能新质生产力发展》。
科技发展关乎社会民生。科技金融作为中央金融工作会议提出的“五篇大文章”之首，已成为推动科技发展的关键支撑。今年以来，农行湖北省分行以服务实体经济为着力点，将科技金融作为战略性任务，紧跟国家科技创新战略布局，完善全方位、多层次科技金融服务体系，提升专业服务能力，扎实做好科技金融大文章。截至2024年6月末，该行已为超1.4万家科技型企业提供全周期、全场景、全生态的金融服务。
创新模式，构建科创企业专属信贷服务体系
传统的信贷模式，风险控制主要依赖于抵押物，如土地、厂房、机器设备等实物资产，而成长型科创企业，大多具有轻资产、技术密集、培育期长、研发投入大等特点。金融机构该如何转变工作思路，满足科创企业的融资需求？
做好科技金融服务，离不开一系列新模式、新机制探索。农行湖北省分行始终把创新作为书写科技金融大文章的原动力，结合湖北资源禀赋和地方支持政策，根据不同发展阶段科技型企业经营特点，完善以“未来还款能力”为核心的评价方法，创新性构建科技型企业专属信贷服务体系。
武汉洛特福动力技术有限公司是一家从事柴油机后处理系统及关键部件研发、生产、销售与售后服务的科技型企业，曾先后获评湖北省瞪羚企业，国家级专精特新“小巨人”等资质。公司积极探索技术创新，拥有发明专利24项，实用新型专利70项。
企业规模的不断扩大、设备投入和研发费用的增加，需要大量的资金支持。但公司主要资产已被抵押，传统的银行信贷难以满足其融资需求。
为快速解决企业资金缺口，农行武汉洪山支行组建了专项服务小组，多次现场调研，为企业量身定制综合金融服务方案。“我们的专精特新小巨人贷，以企业知识产权价值为依托。在服务对接中，团队更加关注企业的专利价值、创新能力和成长潜力。”农行武汉洪山支行负责人宋杰向记者介绍。据了解，自今年1月为该企业成功投放首笔贷款以来，农行与其合作还在进一步拓展。
推广知识产权质押融资，只是农行湖北省分行深耕科技金融的一个缩影。该行持续加大产品研发的投入，正在形成线上、线下不同渠道，针对大中小微不同企业类型的产品矩阵，努力打造科创企业专属融资产品体系，解决科创企业融资担保难题。
专属供给，支持科创企业全生命周期发展
为了精准对接科创企业不同生命周期，满足各类科创主体差异化金融需求，农行湖北省分行对各类科创企业“精准画像”，因企施策，制定个性化、差异化的信贷政策。
对于成长期企业，重点提供账户服务、资金结算等基础服务，动态掌握其物流、资金流、信息流等大数据，跟踪其成长与经营情况，择优提供信贷和股权融资服务。
对于成熟期企业，该行积极提供流动资金、项目融资、并购贷款、融资租赁、财务顾问、债券承销等一揽子金融产品服务包，同时提供上市顾问、上市募集资金监管等高端服务。
据了解，农行湖北省分行早在2023年11月就在省市县构建了“科创金融中心—科创金融专职团队—科技专营支行”三个梯度的服务架构，让专业的人做专业的事，以点带面强化对科创企业的综合服务能力。
打造既懂金融又懂科技的复合型人才队伍至关重要。这意味着，要结合企业实际需求给出可落地的融资建议，需要信贷人员花心思研究国内外科技发展趋势、宏观政策动向、相关行业研究。“作为一线信贷人员，基本功扎实，摸清企业情况，才能为他们降低融资成本。”农行武汉自贸区分行客户经理程俊桦说。
目前，武汉自贸区分行作为农行湖北省分行架构内科创金融服务中心之一，立足资源优势，围绕区域“光芯屏端网、生命大健康”等重点产业，深入调研产业发展趋势，将有效的金融资源更多向科技创新领域配置，已构建形成专精特新企业专业服务体系，强化科技企业全生命金融周期金融服务，陪伴企业一路成长。
科技创新无止境，金融服务在路上。展望未来，农行湖北省分行将始终坚持市场导向、创新引领、综合服务、专业管理和风险可控原则，充分发挥金融“活水”作用，助力“科技之花”竞相绽放，结出更多产业“硕果”。
